Politica KYC e AML

In pratica, KYC presso Finverix significa che raccogliamo e confermiamo una piccola serie di fatti di base su di voi: il vostro nome legale completo, la vostra data di nascita, il vostro paese di residenza, i vostri dati di contatto e il metodo di pagamento che intendete utilizzare. Confrontiamo i dati che avete inserito nel modulo di registrazione con i dati mostrati nei documenti che caricate.

Ciò che non facciamo

Non chiediamo la vostra password di online banking, il vostro PIN completo della carta, o l'accesso remoto al vostro dispositivo. Nessun membro del nostro team vi richiederà mai queste informazioni. Qualsiasi messaggio che le chiede non proviene da noi e dovrebbe essere segnalato attraverso il modulo di abuso.

I controlli AML sono più ampi di un semplice controllo di identità una tantum. Essi coprono la classificazione del rischio dei nuovi conti, lo screening delle sanzioni e delle persone politicamente esposte, i limiti sui modelli di finanziamento inusuali, la conservazione dei registri, l'escalation interna delle attività sospette e, laddove la legge applicabile lo richieda, la segnalazione all'autorità competente.

Quando le regole AML e un'istruzione del cliente entrano in conflitto, le regole AML hanno priorità. Ciò può significare una transazione ritardata, una richiesta di documenti aggiuntivi, o un conto limitato fino alla risoluzione della questione.

1. 01

   Obbligo legale

   I servizi che detengono o trasmettono fondi dei clienti sono generalmente tenuti a identificare i loro clienti prima di fornire il servizio. Questo non è facoltativo e si applica a ogni conto senza eccezione.

2. 02

   Protezione del vostro denaro

   La verifica collega un conto a un proprietario identificabile. Rende l'acquisizione di conto molto più difficile, e significa che i prelievi possono essere inviati solo a un metodo di pagamento provato di appartenervi.

3. 03

   Mantenere la piattaforma pulita

   Lo screening mantiene i soggetti sanzionati e le attività attraverso società fantasma anonime fuori dalla piattaforma, il che protegge ogni altro cliente che la utilizza.

4. 04

   Pagamenti più rapidi in seguito

   Un account verificato in anticipo non deve fermarsi per controlli al momento del prelievo, che è quando i ritardi sono meno graditi.

1. Documento di identità

Un documento rilasciato da un governo che mostra la tua fotografia, il nome completo, la data di nascita, il numero del documento e la data di scadenza. I tipi comunemente accettati sono un passaporto, una carta d'identità nazionale o una patente di guida dove viene rilasciata come documento d'identità fotografico. Il documento deve essere valido e non scaduto.

2. Prova di residenza

Un documento recente, solitamente rilasciato negli ultimi mesi, che mostra il tuo nome e il tuo indirizzo residenziale come appare sul tuo account. Esempi tipici sono un estratto dei servizi pubblici, un estratto conto bancario o di carta, un avviso fiscale locale o comunale, oppure una lettera ufficiale da un'autorità pubblica. Le caselle postali e gli indirizzi appartenenti a qualcun altro non sono accettati.

3. Prova del metodo di pagamento

Prova che lo strumento di finanziamento ti appartiene. Per una carta, normalmente si tratta di un'immagine della carta che mostra il tuo nome, i primi sei e gli ultimi quattro cifre e la data di scadenza, con le restanti cifre e il codice di sicurezza coperti. Per un trasferimento da un conto bancario, si tratta di un estratto conto o conferma a tuo nome che mostra l'identificativo del conto. Per un portafoglio elettronico, uno screenshot del profilo dell'account che mostra il tuo nome e l'identificativo dell'account.

Formati e dimensioni dei file

I limiti di caricamento, i tipi di file accettati e qualsiasi richiesta di documento aggiuntiva sono mostrati nell'area di verifica del tuo account. I documenti in una lingua diversa dalla lingua dell'account potrebbero richiedere una traduzione; il team di conformità ti dirà se ciò si applica.

1. 01

   Registrati

   Crea l'account con il tuo vero nome legale, data di nascita, paese di residenza, email e numero di telefono. I dettagli che non corrispondono ai tuoi documenti sono la causa più comune di ritardo.

2. 02

   Conferma i dettagli di contatto

   Conferma il tuo indirizzo email e, se richiesto, il tuo numero di telefono. Questo dimostra che i canali di contatto ti appartengono.

3. 03

   Carica il tuo documento d'identità

   Carica le pagine che portano la tua fotografia e i tuoi dati personali. Alcuni controlli includono un breve passaggio di liveness o selfie per confermare che il documento appartiene alla persona che lo tiene.

4. 04

   Carica la prova di residenza

   Carica un documento recente qualificato a tuo nome presso l'indirizzo registrato.

5. 05

   Conferma il metodo di pagamento

   Fornisci la prova dello strumento che utilizzerai per finanziare e ricevere prelievi.

6. 06

   Screening e revisione

   Il nostro team di conformità esamina il fascicolo, esegue lo screening delle sanzioni e dei rischi richiesti, e approva l'account oppure richiede una correzione.

7. 07

   Conferma

   Riceverai una notifica una volta che lo stato dell'account cambia. Lo stato attuale è sempre visibile nell'area di verifica del tuo account.

I tempi di revisione dipendono dal volume, dalla qualità dei caricamenti e dal fatto che venga attivato alcuno screening aggiuntivo. La finestra di elaborazione che si applica al tuo account, insieme allo stato attuale di ogni documento, è mostrata nella tua area di account — tale cifra pubblicata è quella su cui fare affidamento, non qualsiasi cifra citata altrove.

• I caricamenti chiari, completi e non modificati vengono esaminati più velocemente.
• Le richieste inviate al di fuori dell'orario di lavoro vengono messe in coda per il giorno lavorativo successivo.
• La revisione migliorata, ove richiesta, aggiunge tempo ed è comunicata a te.

Se una decisione non vi è chiara, contattate l'assistenza e chiedete il motivo. Laddove la legge ce lo permette, forniremo una spiegazione.

Cosa viene monitorato

Modelli di finanziamento e prelievo, modifiche dello strumento di pagamento, modifiche del paese o dei dati di contatto, attività che non corrispondono al profilo fornito al momento dell'iscrizione, e qualsiasi attività segnalata dai nostri strumenti di screening.

Quali conseguenze possono derivarne

• Una richiesta di documenti aggiornati o di una spiegazione della fonte dei fondi.
• Un blocco temporaneo di una transazione specifica mentre viene esaminata.
• Modifica dei limiti pubblicati nel vostro account.
• Restrizione o chiusura dell'account laddove la legge lo richieda.

Registrazioni

I dati di identificazione e i registri delle transazioni sono conservati per il periodo richiesto dalla legge applicabile dopo la fine della relazione, e sono gestiti in conformità alla nostra Informativa sulla privacy. In determinate circostanze la legge ci impedisce di comunicare a un cliente che una segnalazione è stata effettuata.

• Fornire informazioni accurate, correnti e complete, e tenerle aggiornate.
• Utilizzare solo i tuoi fondi e i tuoi strumenti di pagamento — mai quelli di altri.
• Mantenere un solo account e tenere le tue credenziali private.
• Rispondere alle richieste di documenti entro i tempi indicati nella richiesta.
• Informarci prontamente se cambi paese di residenza, nome legale o metodo di pagamento.
• Segnalare immediatamente qualsiasi accesso non autorizzato sospetto al tuo account.

La presentazione di documenti falsificati o alterati è un argomento grave. Comporta la chiusura dell'account e, ove richiesto dalla normativa applicabile, la notifica all'autorità competente.

Licenze e informazioni normative